Seltmann Assekuranz GmbH - Spezialisierter Versicherungsmakler

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Fondsrente vs. Fondssparplan

FondsRente vs. FondsSparplan

Angenommenes Anlageziel = Altersvorsorge!

 

 Lebenslange Rente
Egal wie viel Geld „im Topf“ ist, die Rente wird lebenslang gezahlt!
 Fondsgebundene Rentenversicherung
 Fondssparplan

 

 Lebenslange Rente mit niedriger Besteuerung
Je nach dem wann der Rentenbeginn sein soll, wird von der Rente ein gewisser Ertragsanteil genommen, welcher dann wieder als Basis für die Versteuerung mit dem dann persönlichen Steuersatz gilt.

Beispiel
1.000 EUR Rentenleistung
Rentenbeginn mit  dem 67. Lebensjahr
Persönlicher Steuersatz 20%
=
17% Ertragsanteil gemäß §22 EStG. entspricht 170 EUR (von 1.000 EUR Rente)
=
20% Steuer auf 170 EUR
=
34 EUR Steuer auf 1.000 EUR Rente (Ich darf vorstellen - das Ertragsanteilsverfahren!)
 Fondsgebundene Rentenversicherung
 Fondssparplan

 

 Kapitalauszahlung zu 50% steuerfrei!
Bei einer Mindestvertragslaufzeit von 12 Jahren und der Kapitalauszahlung frühestens ab dem 62. Lebensjahr erfolgt das so genannten – Halbeinkünfteverfahren! Dies bewirkt, dass die Erträge zu 50% von der Steuer befreit sind.

Beispiel
Eingezahlte Beiträge 100.000 EUR
Ablaufleistung 250.000 EUR
Persönlicher Steuersatz 35%
=
Der Unterschiedsbetrag beläuft sich auf 150.000 EUR (250.000 - 100.000 EUR)
=
Der Unterschiedsbeitrag wird nun halbiert auf 75.000 EUR
=
35% Steuer auf 75.000 EUR
=
26.250 EUR Steuer auf 250.000 EUR Kapitalauszahlung (Ich darf vorstellen - das Halbeinkünfteverfahren!)
 Fondsgebundene Rentenversicherung
 Fondssparplan

 

 Todesfallleistung steuerfrei!
In Ansparphase oder Rentenphase steuerfrei!
Abgesehen von einer eventuellen Erbschaftssteuer. Wobei die Freigrenzen hier (Stand 2017) bei Eheleuten bei 500.000 EUR und bei Kindern bei 400.000 EUR liegen.
 Fondsgebundene Rentenversicherung
 Fondssparplan

 

 Switchen & Shiften steuerfrei!
Während der Ansparphase können die Fonds, i. d. R. mindestens 12 pro Jahr, kostenfrei getauscht werden. Insbesondere beim shiften ist die Besonderheit durch den Versicherungsmantel, dass zu diesem Zeitpunkt die Erträge beim Verkauf der bisherigen Fondsanteile steuerfrei sind! Dies ist ein sehr wichtiger Punkt wenn man bedenkt, dass wir hier über Altersvorsorge sprechen mit einer Vertragslaufzeit von gerne mal 20 – 40 Jahren!
 Fondsgebundene Rentenversicherung
 Fondssparplan

 

 Rentenleistung bei Pflegebedürftigkeit
Optionaler Vertragsbestandteil kann auch werden, dass bei einer Pflegebedürftigkeit die Rentenleistung lebenslang erhöht gezahlt wird.
 Fondsgebundene Rentenversicherung
 Fondssparplan


INFO:
Trotz größter Sorgfalt verstehen sich die Beispielberechnungen ohne Gewähr. Bei allen finanzmathematischen Berechnungsbeispielen handelt es sich um modellhafte Illustrationen. Hier erfolgt ausdrücklich keine steuerliche Beratung! Hierfür wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater!

 


Selbstverständlich darf man bei den ganzen Vorteilen die Kosten nicht unbeachtet lassen. Die reinen Kosten eines Fondssparplanes sind i. d. R. deutlich geringer als die einer fondsgebundenen Rentenversicherung. Im Gegenzug werden die höheren Kosten des Versicherungsmantels i. d. R. durch die Steuervorteile wieder ausgeglichen.  

Auch bei der fondsgebundenen Rentenversicherung gilt die alte Kaufmannsweisheit „im Einkauf liegt der Gewinn“. Wir begutachten jedes Angebot was unser Haus verlässt natürlich auch an Hand der einkalkulierten und später auflaufenden Kosten. Mit diesem Vorgehen maximieren wir die Rendite unserer Kunden erheblich.

Buchen Sie jetzt gleich Ihren persönlichen Beratungstermin online!

Aleksandar Lalic
Fachwirt für Versicherungen und Finanzen (IHK)


 
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